Neste artigo, Marcelo Berenstein compartilha por que é tão importante diversificar nossos ativos.
A diversificação de investimentos é a alocação dos recursos de um investidor individual entre diferentes tipos de aplicações financeiras que apresentam riscos e características diferentes, mas não são complementares. Esta relação risco-retorno aloca recursos de forma que o maior retorno seja alcançado com o menor risco. A diversificação pode ser feita para todos os perfis de investidores. Mesmo se você for um conservador que investe principalmente em títulos. Essa ideia é semelhante ao famoso ditado: “Não coloque todos os ovos na mesma cesta”. Se a cesta cair, todos os ovos quebrarão. Investir funciona de forma semelhante. Não importa quão seguro e atraente possa parecer um investimento, reveses políticos, econômicos ou sociais podem mudar subitamente o curso das coisas.
São muitas as formas de investimentos e essas variam de acordo com os objetivos financeiros, o horizonte de tempo, o apetite ao risco, o perfil de investidor e outras circunstâncias individuais. É importante diversificar seus investimentos para reduzir o risco e alcançar um equilíbrio entre retorno e segurança.
Diversificação da carteira entre classes de ativos
Distribua seus investimentos entre diferentes classes de ativos, como ações, títulos, imóveis e commodities. Cada classe de ativos reage de maneira diferente às condições de mercado, proporcionando uma forma de equilibrar riscos e retornos.
Se você optar por investir em ações, por exemplo, diversifique também dentro desse grupo. Isso pode envolver a seleção de ações de diferentes setores, regiões geográficas ou tamanhos de empresas. Isso ajuda a reduzir o risco associado a eventos específicos que afetam um setor ou empresa.
Tipos de diversificação
Existem várias formas de diversificação de investimentos, cada uma com sua abordagem única para espalhar o risco. Como a diversificação de ativos que são os investimentos em diferentes classes de ativos, como ações, títulos, imóveis e commodities. A ideia é que diferentes classes de ativos tenham comportamentos distintos em diferentes condições de mercado.
Para investidores que operam em mercados internacionais, a diversificação de moedas e forex pode ajudar a proteger contra riscos cambiais. Isso envolve investir em ativos denominados em diferentes moedas.
Diversificar em instrumentos da renda fixa é uma alternativa inteligente para investidores com perfil conservador e que estão em busca de investimentos de baixo risco e mais seguros, a diversificação pode ser alcançada por meio da compra de títulos com diferentes prazos de vencimento, ratings de crédito e tipos, como títulos do governo, corporativos e municipais.
A utilização de diferentes instrumentos financeiros, como ações individuais, fundos mútuos, ETFs, opções e futuros, para diversificar os tipos de ativos na carteira e a combinação de diferentes estratégias de investimento, como investimento de valor, investimento de crescimento, investimento em dividendos, entre outros.
A importância de ter uma carteira diversificada
O mercado financeiro está em constante mudança, e o desempenho dos ativos pode variar ao longo do tempo. O rebalanceamento periódico da carteira ajuda a manter a alocação desejada, vendendo parte dos ativos que tiveram um desempenho melhor e comprando os que tiveram um desempenho inferior.
O período durante o qual você planeja manter seus investimentos e os seus objetivos financeiros devem influenciar suas decisões de diversificação. Investidores com horizontes mais longos podem tolerar uma volatilidade maior e podem escolher uma alocação mais orientada para o crescimento.
Avalie e considere a correlação entre diferentes ativos. Ativos com correlação negativa têm movimentos opostos, o que pode ajudar a equilibrar o desempenho da carteira durante períodos de volatilidade.
Utilize uma variedade de ativos de investimento que o mercado oferece, como fundos mútuos, ETFs (Exchange-Traded Funds), títulos individuais e instrumentos derivativos para diversificar ainda mais sua carteira.
Monitore regularmente o desempenho da sua carteira e faça ajustes conforme necessário. Mudanças nas condições econômicas, políticas e de mercado podem exigir uma revisão da estratégia de diversificação.
As vantagens principais quando se diversifica a carteira de investimentos são uma segurança maior, as possibilidades de ganhos são altas, a carteira fica mais equilibrada e também é possível aproveitar mais as boas oportunidades que possam surgir no meio do caminho.
Lembre-se de que a diversificação não elimina completamente o risco, mas busca gerenciá-lo de maneira mais eficaz. A alocação de ativos deve ser personalizada de acordo com suas metas, tolerância ao risco e situação financeira. Consultar um profissional financeiro pode ser benéfico para criar uma estratégia de diversificação personalizada.
